Farmacias Similares und Stori lancieren Karte zur finanziellen Inklusion von Millionen

Arztbesuche, Medikamentenkäufe und pünktliche Zahlungen sind für Millionen Mexikaner eine finanzielle Belastung. Auf Basis dieser alltäglichen Spannung zwischen Gesundheit und Geldbeutel haben Farmacias Similares und die Fintech Stori eine Allianz geschlossen, die beide Welten vereint: eine Kreditkarte mit dem Konterfei von Dr. Simi, konzipiert für häufige Medikamentenkäufer und vor allem für jene, die noch nie eine Karte besaßen.

Die Ankündigung, die auch als weitere kommerzielle Maßnahme gelesen werden kann, ist Teil eines breiteren Trends: des Aufstiegs von Co-Branding-Karten als Einstieg in formelle Kredite in Mexiko.

Gesundheit und Kredit: Eine Allianz für Menschen ohne Historie

Das Produkt wurde am 13. Juli eingeführt und bietet Karteninhabern 25% Rabatt auf den ersten Einkauf und monatliche Rabatte von bis zu 10% auf Einkäufe in physischen und Online-Filialen von Farmacias Similares.

Laut offiziellen Angaben von Stori beinhaltet die Karte auch 2% Cashback auf alle anderen Einkäufe, 0 $ Jahresgebühr und bis zu 50 Tage Zahlungsziel ohne Zinsen.

Marlene Garayzar, Mitbegründerin von Stori, erklärte, dass das Ziel der Allianz über den Verkauf eines Finanzprodukts hinausgeht: „Wir wollen die Barrieren einreißen, die Mexikaner vom Kredit trennen, und zeigen, dass Geld auf der Seite dessen stehen kann, was wir am wichtigsten haben: der Gesundheit.“

Diese Aussage ist angesichts der Reichweite der Apothekenkette, die landesweit über 11.000 Filialen betreibt, von Bedeutung – eine Infrastruktur, die keine andere Co-Branding-Allianz in Mexiko so leicht replizieren kann.

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Karte für Personen ohne Bonitätshistorie

Das Produkt basiert auf der Architektur von Stori Green, der Basis-Karte des Fintechs, die speziell für Personen ohne Bonitätshistorie oder mit eingeschränktem Zugang zum traditionellen Bankwesen entwickelt wurde. Dies erklärt, warum das Produkt mehr darauf abzielt, Personen anzusprechen, die eine erste Karte suchen, um ihre Bonitätshistorie aufzubauen, als nur Stammkunden von Farmacias Similares.

Die Logik hinter dieser Strategie wurde bereits vor Jahren vom Unternehmen selbst zusammengefasst, als sein Mitbegründer betonte, dass das Ziel darin bestehe, „der großen Mehrheit“ der Antragsteller Ja zu sagen, die von traditionellen Banken aufgrund fehlender Historie oder Einkommensnachweise abgelehnt werden.

Wie jedes Kreditprodukt hat auch diese Karte Bedingungen, die vor der Beantragung geprüft werden sollten. Das Informationsblatt des Basisprodukts weist einen durchschnittlichen jährlichen Gesamtbetrag (CAT) von 204,6% und einen jährlichen Zinssatz von 115,9% aus. Diese Zahlen spiegeln wider, dass die Finanzierung von Einkäufen über mehrere Monate hinweg kostspielig sein kann, wenn der Gesamtbetrag nicht jedes Mal vollständig beglichen wird, auch wenn keine Jahresgebühr anfällt.

In diesem Sinne ist es eher ein Zugangsprodukt zum Finanzsystem als ein Sparkonto: Es dient dem Aufbau von Bonitätshistorie, nicht unbedingt der Maximierung von Vorteilen.

Der Aufstieg von Co-Branding-Karten in Mexiko

Der Schritt von Stori und Farmacias Similares findet nicht im luftleeren Raum statt. Der mexikanische Kreditkartenmarkt wächst weiter, angetrieben gerade durch „unkonventionelle Allianzen“ zwischen Fintechs, digitalen Banken und Konsumgütermarken.

Diese Zusammenarbeit verstärkt eine Strategie, die Stori bereits mit thematisch gebundenen Karten im Sport- und Mobilitätsbereich erprobt hatte. Die Vereinbarung mit Farmacias Similares zeichnet sich jedoch durch ihr nationales Durchdringungspotenzial aus, angesichts der massiven Präsenz der Kette im ganzen Land.

Das Phänomen beschränkt sich jedoch nicht auf Stori. Banorte tat sich 2020 mit Rappi zusammen, um die RappiCard auf den Markt zu bringen, ein Produkt, das einen Kreditbestand von 5 Milliarden Pesos anhäufte, bevor die Bank beschloss, 100% des Geschäfts für 50 Millionen Dollar zu kaufen.

INVEX Banco wiederum baute ein ganzes Portfolio von Co-Branding-Karten mit Volaris, Walmart, Amazon und IKEA auf, zu dem kürzlich die erste Hilton Honors Karte in Lateinamerika hinzukam. Walmart und Sam’s Club unterzeichneten eine ähnliche Allianz mit derselben Bank und Mastercard.

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Der Aufstieg von Co-Branding-Karten in Mexiko

Openbank México schloss sich mit einer gemeinsamen Karte mit Cinépolis der Liste an, und Stori selbst erweiterte das Modell auf SHEIN.

Der Kontrast ist deutlich, wenn man die regionale Skala betrachtet: Laut Nilson Report generierten globale Co-Branding-Karten in Lateinamerika und der Karibik im Jahr 2025 ein Kaufvolumen von 1,771 Billionen US-Dollar (Mrd. USD), was einem Wachstum von 16,5% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Mexiko bleibt in diesem Kontext ein Markt mit Wachstumspotenzial: Laut einer Studie von Mastercard verfügt nur 53% der mexikanischen Bevölkerung über eine Kreditkarte, verglichen mit 75% in Brasilien und 73% in Argentinien. Diese Lücke ist es, die diese Allianzen größtenteils schließen wollen.

Das Tor zum formellen Finanzsystem

Das Wachstum von Co-Branding-Karten fällt mit messbaren Fortschritten bei der finanziellen Inklusion zusammen. Die Nationale Umfrage zur Finanziellen Inklusion (ENIF) 2024 ergab, dass 8 von 10 Personen in Mexiko bereits mindestens ein Finanzprodukt besitzen, ein Anstieg um 8,1 Prozentpunkte gegenüber 2015.

Kulturelle Widerstände bestehen jedoch fort: 38,4% der Befragten gaben an, keine Schulden machen zu wollen, ein Prozentsatz, der gegenüber 34,4% im Jahr 2021 sogar gestiegen ist.

Diese Daten zeigen, dass die Herausforderung nicht nur im Angebot liegt – es gibt immer mehr verfügbare Karten –, sondern auch in der Wahrnehmung: Ein erheblicher Teil der Bevölkerung misstraut Krediten weiterhin.

Hier haben Kaufhauskarten historisch eine Rolle als „erste Schlüssel“ zum formellen Finanzsystem für Millionen von Mexikanern gespielt, und hier streben nun Fintech-Retail-Allianzen die Nachfolge an.

Der Einzelhandelssektor selbst ist zu einem Finanzakteur per se geworden: Walmart hat mit seiner Plattform Cashi und Oxxo mit Spin gemeinsam 25,4 Millionen Mexikaner Zugang zum Bankensystem ermöglicht, ein Anstieg von 124,3% seit 2021.

Farmacias del Ahorro folgt diesem Weg mit seinem Produkt Cuenta Monedero, was darauf hindeutet, dass der gesamte Pharmaziesektor, nicht nur Farmacias Similares, Finanzdienstleistungen als natürliche Erweiterung seines Geschäfts betrachtet.

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Wachstum mit Kleingedrucktem

Der Optimismus hinsichtlich der finanziellen Inklusion muss jedoch durch eine kritischere Lektüre des aktuellen Marktgeschehens relativiert werden. Wie eine aktuelle Analyse des Sektors durch El Universal warnt, tritt Mexiko „in eine neue Phase des Kartengeschäfts ein“, in der das Wachstum nicht mehr aus traditionellen Segmenten stammt, sondern aus neuen Kreditnutzern, die durch digitale Modelle angetrieben werden, was die Übernahme von mehr Risiko mit sich bringt.

Dieselbe Analyse kommt zu dem Schluss, dass die Ausgabe von Millionen von Karten ohne ausgefeiltes Risikomanagement die Rentabilität schneller verschlechtern kann, als sie aufgebaut wurde.

Dieses Risiko hat eine direkte Übersetzung im Fall der Simi-Stori-Karte: Ihre finanziellen Kosten, mit einem CAT von über 200%, sind erheblich höher als die einer traditionellen Bankkarte, und ihr Hauptvorteil, das Cashback, hat eine monatliche Obergrenze, die ihre Attraktivität für Personen mit hohen Ausgaben einschränkt.

Dies entwertet nicht ihre Funktion als Zugangstür zum Kredit, sondern relativiert den Diskurs der finanziellen Inklusion: Der Zugang zu einer Karte ist nicht dasselbe wie der Zugang zu günstigen Konditionen, und dieser Unterschied sollte sowohl für denjenigen, der die Karte beantragt, als auch für diejenigen, die die Gesundheit des Finanzsystems als Ganzes analysieren, Gewicht haben.

Klar ist jedoch, dass die Allianz zwischen Farmacias Similares und Stori sich einer strukturellen Marktbewegung in Mexiko anschließt, bei der Fintechs, digitale Banken und alltägliche Konsummarken darum wetteifern, der erste Kontaktpunkt von Millionen von Menschen mit formellen Krediten zu werden.

Die verbleibende Herausforderung, sowohl für diese Unternehmen als auch für die Aufsichtsbehörden, wird darin bestehen, dass diese erste Zugangstür für die am stärksten gefährdeten Nutzer nicht zu einer Falle der Überschuldung wird.

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